日前召开的中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为小贷公司做好相关金融工作指明了方向。

一、科技金融：推动科技创新在小贷公司全流程中的运用。

科技创新是实现科技金融的关键，大多数小贷公司在科技创新方面短板明显，当然也有做的较好的公司，未来科技金融发展过程中，可以关注以下几个方面：

1、利用科技创新能够帮助小贷公司快速有效识别风险欺诈。比如能够以借款申请人的基本信息等业务数据为基础，利用机器学习等技术，能够深度挖掘风险类主体的共性特征和标签，构建风险欺诈预测模型。

2、利用科技创新可以使小贷公司快速有效找到有效客户。比如可以研发增加获客渠道的技术，实现信息拓客与地图拓客。精准筛选目标客户，提高销售线下拓客效率；监测老客户发展情况，多渠道实时推送，挖掘二次销售机会。

二、绿色金融：增加绿色产业和项目在小贷公司的投放比例。

绿色金融简言之就是通过为环保产业、清洁能源等领域提供投融资支持，推动经济社会的绿色低碳发展。从这方面讲，小未来大有可为，可以从以下几个方面入手：

1、建立完善的绿色金融体系，设计较多的绿色金融产品。可以利用绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多种金融工具设计适合小贷公司的产品。

2、强化环保信贷产品风险管理。加强对环保类贷款风险的识别和管理，比如加强对绿色低碳经济活动的识别能力，积极应对气候变化相关金融风险，避免“运动式”减碳。

三、普惠金融：践行小贷公司让更多的人享受到金融服务带来的便利和发展机遇的宗旨。

小贷公司从成立之初就以服务于有需求的社会各阶层和群体为其提供适当、有效的金融服务为宗旨。在某种层面上小贷公司等类金融机构是普惠金融的主力军。未来在发展普惠金融上应从以下几个方面入手：

1、小贷公司在惠普金融中不应倾向于“锦上添花”，而需要更加聚焦“雪中送炭”，应增加在小微企业、农民、城镇低收入人群等差异化群体的投放力度。

2、积极参与国家的征信体系。由于普惠金融具有针对不同社会群体提供金融服务的特点，因此风险控制显得格外重要。

四、养老金融：推动小贷公司积极参与到养老产业的经营。

养老金融是针对日益增长的养老需求而发展起来的金融服务。养老产业是小贷公司经营的蓝海，好多小贷公司开始涉足此行业。发展养老金融小贷公司可以从以下几个方面入手：

1、参与养老服务金融。比如可以参与养老产业链：开展养老产业金融培训、提供科技设备、设施及信息化解决方案、推广老年用品等；还可以与智慧康养产品和服务商合作；

2、参与养老产业金融。养老产业金融业态的产生，主要是基于传统家庭养老功能弱化社会化养老功能兴起。对于各种涉及老年文化、老年出行、老年餐饮、老年教育、健康管理等产业的企业小贷公司可以进行针对性融资支持。

3、参与养老金融服务体系。顺应国家养老保障体系改革趋势，考虑采取养老金融事业部模式。还可以在国家政策允许下，设立养老专项债务融资工具、养老产业基金、养老信托计划、养老设施租赁等服务平台，拓展养老产业资金来源。

五、数字金融：小贷公司应着力于提升服务效率和服务水平。

数字金融是指利用互联网技术、移动通信技术等新兴信息技术手段，实现金融服务的数字化、网络化和智能化。小贷公司在数字金融方面发展水平不一，有的小贷公司在这方面成绩斐然，对于大多数小贷公司来说，没有较多的科研资金，可以着重从以下几个方面入手：

1、加强信息技术的引进和应用。可以引进一些技术成熟的产品比如移动支付、在线贷款、智能投顾等数字化金融服务产品。

2、对接多方数据资源来推动数字化风险管理。比如可以联合征信公司，构建支持多种类风险数据对接的通道，发挥数据资产的价值。

3、加强与外部机构的合作。比如与工业园区合作。依托园区数字化系统的功能，协助搭建综合数字信息平台

（作者：元丰公司 宋海轩）