今年以来，城南祥欣小贷公司面对我国经济进入新常态和当前复杂多变的金融形势，针对社会上诸多产能过剩企业为适应新常态而纷纷转型转轨的现状，公司董事长周纯祥深刻认识到：为了明天好过，今天必须过好。他要求公司从高管到员工必须主动适应新常态，坚持“稳”字当头，稳中有调，调中选优，着力优化信贷流程，调优客户和信贷结构，使公司各项业务良性循环，并亲力亲为抓落实。
一、调结构。公司经营层按照市金融办和市小贷协会风险提示，以及公司董事会的要求，对公司存量客户进行了一次全面系统的摸底排队，并根据企业的生产规模、产品销量和市场前景进行分类。对国家政策限制投入的行业和过剩性产业的企业，不论其产品有多好，坚决不贷；对那些还贷能力不足，老板口碑差的企业，果断退出；对服务时间长的客户，多次滚动放贷的企业逐步降低贷款比例，并视情有序退出；对多个小贷公司扎堆同一企业的坚决退出，一分不贷；对运营平稳、持续生存能力较强，但流动资金不足的企业将重点关注，尽可能与之继续合作。同时，深入了解和潜心观察新常态下社会企业和客户的变化，重点拓展新兴产业和融入新常态、积极开发新产品的老产业客户。经过近一年时间的信贷结构、客户结构和管理结构的调整，该公司客户群体进一步优化。今年以来新投放的贷款，无论是贷款投向还是单笔贷款额度，全都符合“小额、分散”的要求。
二、压不良。祥欣小贷公司对存量不良贷款逐笔进行分类排查，把脉切诊，查找原因，对症下药。根据不良贷款余额大小、占比高低分类排队，先易后难、循序渐进、整体阶梯式推进，力求多渠道、多手段、多措施找准突破口和切入点。在清收的方法上，采取责任清收、协调清收、处置清收和依法清收等。为了激发和调动员工清收的积极性，公司还制定了清收考核办法，要求消灭“睡眠户”，做到户户开笔，不留死角。某企业于2013年6月向公司借了一笔款，期限6个月。贷款到期后，借款人以种种理由拖延还款，甚至为了达到不还借款的目的，悄悄变更企业名称、更换法人代表。公司在上门催收、协调清收无果的情况下，依法提起诉讼。在诉讼期间，借款人又使用卑劣的手段，对清收人员进行威胁和恐吓。清收人员不怕压、不惧邪，据理力争，毫不退缩。经过法院一审、二审，最终通过强制执行收回了本息。截止10月底，该公司已累计压降贷款1264万元。
三、控风险。面对小贷公司业务发展相对困难，多种风险接踵而至的情况，祥欣小贷公司从高管到员工，牢固树立风控优先的理念。为了防范业务经营过程中发生信用风险、押品价值波动风险、流动性风险和系统外风险。公司要求信贷人员把好三关：一是贷前调查关。对借款人的信用记录、财务状况、现金流量、经营管理能力及还款能力进行认真细致的调查，在此基础上形成全面、准确、客观的调查报告。二是贷中审查关。着重审查贷前调查材料是否真实可信，借款人所借款项是否合乎常理，谨防出现大企业借“小”钱或小企业借“大”钱的反常现象。三是贷后检查关。贷款发放后，要求信贷人员多上门，勤跟踪，通过多渠道多方式了解借款人生产经营情况，不能有丝毫的疏忽和失职，落实好第一还款来源，锁定好第二、第三还款来源，确保贷款放得出，收得回。该公司今年发放的贷款无一笔逾期。
四、强管理。俗话说，基础不牢，地动山摇。为了打牢业务发展的基础，祥欣小贷公司从建章立制、强化管理入手，结合几年来业务经营的实践，先后修订完善了《信贷管理办法》、《信贷档案管理办法》、《信贷合同管理制度》、《风险控制管理办法》、《会计核算办法》、《财务管理办法》、《安全保卫管理制度》和《部门及各岗位人员职责》、《员工薪酬发放及绩效考核办法》等一系列规章制度。对出台的各项规章制度，公司利用晨会、连班会、贷审会和员工大会等时间逐章逐条进行学习，做到铭刻于脑、烂熟于心、付诸于行，执行不走样。
艰难困苦，玉汝于成。经过近一年持续不断的调整和优化，附着在祥欣公司机体上的不良因子基本被清理，员工的思想和心灵受到了深刻的洗礼。目前，祥欣小贷公司正呈现出不良贷款逐步化解、现金流充足、业务发展稳中有升的良好态势。
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